Si eres universitario o recién egresado, te estás incorporando al campo laboral y obtienes un ingreso, lo más seguro es que tus necesidades empiecen a cambiar y ahora busques independizarte financieramente.

Ya que las necesidades son ilimitadas y los recursos limitados, es necesario aprender a administrarte para cubrir tus deseos y necesidades. Una de las herramientas que te permite acceder a bienes y servicios de manera inmediata es el crédito.

Toda solicitud de préstamo requiere una carta de presentación, el historial crediticio es la carta perfecta

Tu historial crediticio es tu carta de presentación ante las instituciones financieras, pues éste contiene el recuento de todas las actividades de crédito y la forma en la que has cumplido o incumplido con el pago de las mismas. De ahí la importancia de empezar a formar uno y mantenerlo a tu favor.Para solicitar un crédito, existen varios puntos a considerar:

1. Ingresos: si deseas empezar tu vida financiera, es necesario que tengas ingresos comprobables, pues te darán acceso a diferentes tipos de crédito (personal, comercial, hipotecario, automotriz, etc.) y otros servicios o productos financieros.

Los ingresos por la mesada o “domingo” que tus padres, abuelos o tíos te dan, e incluso la tarjeta adicional que alguno de ellos te otorgue, sólo puedes tomarlos en cuenta para realizar un presupuesto y administrarlo de la mejor manera, sin embargo no olvides que no deja de ser dinero resultado de su esfuerzo, y por lo tanto no se trata de ingresos formales.

1. Gastos fijos y variables: debes analizar qué necesitas realmente en la actualidad y separarlo de aquello que no es tan necesario pero deseas tener. Esto te ayudará a priorizar y organizar tus gastos. No olvides que ahorrar una parte de tus ingresos te ayudará a cubrir emergencias o necesidades mayores sin desequilibrar tus finanzas.

2. Capacidad de endeudamiento: es el nivel de deudas que podemos contraer sin riesgo de caer en atraso en los pagos. Procura que el total de tus deudas no sea mayor al 30% de tus ingresos. Recuerda que conforme vas liquidando las deudas contraídas con anterioridad, inmediatamente se incrementa tu capacidad de pago.

Analiza la forma en que utilizas tus recursos. Si descubres que a fin de mes es muy poco o ninguno el dinero que te queda, tal vez es porque sólo estás satisfaciendo deseos y/o necesidades del momento. Si estás en esta situación sería buena idea que pensaras a futuro: cuándo te gustaría tener tu propio auto, comprar una casa, solicitar un crédito personal, pagar productos y/o servicios de una forma más segura sin cargar efectivo, tener acceso al crédito en una tienda departamental.

No importa si falta mucho o poco para eso, lo primordial es que si ya generas ingresos los utilices pensando a futuro, pues el crédito manejado con responsabilidad es una forma de satisfacer tus necesidades. Recuerda que para solicitarlo necesitarás un comportamiento positivo en tus actividades crediticias.

Un comienzo para formar tu historial crediticio puede ser tramitar una tarjeta de crédito en un banco o en una tienda departamental, pues algunas de éstas no solicitan antecedentes o referencias crediticias.

Recuerda que las tarjetas de crédito bancarias son las emitidas por los bancos que permiten hacer el pago de bienes y servicios disponiendo de ellos de inmediato sin necesidad de utilizar efectivo. Las tarjetas comerciales son las emitidas por las tiendas departamentales que otorgan un crédito financiado por ellas mismas para la adquisición de bienes que ofrece el establecimiento.

Una de las maneras más comunes de perder el control de tus gastos es teniendo varias tarjetas de crédito. No olvides que tu tarjeta no es dinero adicional, es un préstamo que tendrás que regresar con los intereses correspondientes. Te recomendamos no tener más de dos tarjetas de crédito

Para pagar la deuda de estos financiamientos tendrás 3 opciones: pagar el mínimo que se indica en el estado de cuenta, pagar un importe superior al pago mínimo, o pagar el total del adeudo evitando así el pago de intereses.

Para solicitar una tarjeta comercial infórmate sobre conceptos como la periodicidad de pago, la tasa de interés, los costos adicionales de apertura de cuenta, comisiones, anualidades y penalizaciones por rezago de pagos, entre otros. Analiza la información que ofrecen las tiendas en su página de internet, pues muchas veces no muestran con detalle los costos, o sólo muestran lo que te puede parecer más atractivo. Si estás interesado en un crédito de este tipo, visita las tiendas y pide que te aclaren todas tus dudas.

Estos historiales tienen información sobre las operaciones de crédito de las personas, si han pagado a tiempo o no sus cuentas, etc. Actualmente existen dos: Círculo de Crédito y Buró de Crédito, ambos regulados por la Ley para regular las Sociedades de Información Crediticia.

Es importante que sepas que tienes derecho a obtener cada 12 meses tu Reporte de Crédito Especial gratuitamente en Condusef, en la Unidad Especializada de las SIC o por Internet (www.circulodecredito.com.mx, www.burodecredito.com.mx) ; que el acceso de terceros al reporte de crédito de una persona física requiere de su autorización expresa; que toda persona puede conocer y acceder a su reporte de crédito y presentar una reclamación cuando la información en dicho reporte sea incorrecta y debe ser corregida o en su caso eliminada.

Enlace: CONDUSEF

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