El RECA
¿Qué son los Contratos de Adhesión?
Los Contratos de Adhesión son documentos jurídicos en los que se especifica una serie de cláusulas elaboradas por las propias instituciones proveedoras de servicios. Estos contratos, redactados obligatoriamente en español, contienen los términos y condiciones que rigen su funcionamiento.
¿Qué es el Registro de Contratos de Adhesión?
El Registro de Contratos de Adhesión (RECA) es una herramienta informática proporcionada por la CONDUSEF para que los usuarios puedan conocer la naturaleza de los de entidades financieras tales como:
- Instituciones financieras
- Sociedades Financieras de Objeto Limitado (Sofoles)
- Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes). Reguladas (ER) y no reguladas (ENR)
- Instituciones de Ahorro y Crédito Popular
- Entidades Financieras que actúen como fiduciarias en fideicomisos que otorguen crédito
El RECA cuenta con una base de datos funcional para los usuarios puesto que organiza los contratos por entidad financiera, producto y nombre comercial. De esta manera, no es necesario conocer todos los datos pertinentes para poder localizar el contrato deseado. Además, algunos productos contienen un resumen con los términos y condiciones más relevantes para el cliente, de suerte que resulta un sistema práctico y sencillo de usar.
El propósito del registro es poder brindar a los clientes de estas instituciones información completa sobre los términos y condiciones con que operan.
De esta forma, los usuarios pueden tomar la decisión de contratar, o no, los servicios de dichas instituciones, o bien aclarar sus dudas sobre los servicios que ya han contratado. Asimismo, el RECA permite realizar comparaciones entre las cláusulas que imponen las diferentes instituciones financieras a un mismo producto o servicio.
El RECA contiene información sobre una amplia gama de operaciones, entre las que podemos destacar:
* Tarjetas de débito
* Tarjetas de crédito
* Cuentas de depósito con o sin chequera
* Crédito hipotecario
* Crédito automotriz
* Créditos personales y al consumo
* Factoraje Financiero
* Arrendamiento Financiero
En su portal de Internet dedicado a la consulta del RECA la CONDUSEF advierte a los usuarios sobre la necesidad de considerar los contratos cuidadosamente antes de aceptarlos. Entre sus recomendaciones, podemos destacar las siguientes:
* Antes de firmar cualquier contrato, léalo cuidadosamente. Recuerde que es la formalización de lo pactado entre usted y la institución financiera.
* Al momento de la firma, la institución debe entregarle copia de cada uno de los documentos que haya firmado.
* Subraye las cláusulas donde se obligue a efectuar acciones dentro de un plazo determinado, como por ejemplo el objetar un estado de cuenta.
* Si tiene dudas, el ejecutivo de cuenta o la unidad especializada tienen la obligación de resolvérselas.
* Verifique dentro del contrato a qué seguros tiene derecho y si tienen algún costo.
* Compare entre las diversas alternativas que existen en los productos y servicios bancarios, eligiendo el que más se adecue a sus necesidades, elija aquel que mejor satisface sus necesidades.
* Consulte con su asesor o ejecutivo de cuenta sobre las retenciones o impuestos que la institución financiera esté obligada a retener con motivo de las operaciones que realice.
* Designe beneficiarios desde el momento de la firma del contrato, teniendo en cuenta que los puede cambiar en el momento que usted desee. Informe a las personas que sean beneficiarias, tal situación, dándole copia del contrato.
* Ponga especial cuidado en las cláusulas relativas a las comisiones, intereses, información que haya que proporcionar a la institución.
El RECA viene a constituirse como una herramienta importante en apoyo a las actividades que deben formar parte de las acciones de seguridad en nuestras finanzas personales.
Fuentes:
www.juridicas.unam.mx/publica/librev/rev/revdpriv/cont/22/dtr/dtr4.pdf
www.profeco.gob.mx/
http://portalif.condusef.gob.mx
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