Los indicadores económicos dados a conocer hoy en los Estados Unidos fueron negativos y denotan la todavía deprimida actividad económica y el sentimiento aún pesimista del consumidor. A pesar de que a últimas fechas el sentimiento del consumidor estándar estadounidense había mejorado relativamente, el índice del Conference Board publicado hoy declinó de 54.8 puntos en mayo a 49.3 puntos en junio, el consenso del mercado esperaba 56 puntos, un reporte francamente pesimista. Por su parte, el índice de gerentes de compra de Chicago (PMI), cuya utilidad es medir la actividad manufacturera, aún cuando registró 39.9 puntos en junio mientras que el dato de mayo fue de 34.9, apenas alcanza el nivel registrado en abril de 40.1. En esta ocasión, el mercado esperaba 39 puntos. Este índice se ubica en terrenos recesivos al estar por debajo de 50 puntos.No todos los días pueden ser positivos ni todas las noticias favorecer las cotizaciones Las bolsas reaccionan a estas cifras con ligeras disminuciones. Este es el ir y venir de los mercados financieros.

Guillermo Solorio. x.5330 soloriog@banregio.com

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La expresión “cash flow”, es oída a menudo cuando los financistas se refieren al dinero se posee y la manera en que se genera y se gasta. Lo que es menos sabido es que este concepto también puede aplicarse con provecho a nuestra economía individual.

¿Ha abierto su billetera en el final de la semana, y, para su sorpresa, encontró en el interior solo $2? Para colmo, sabe que, el lunes por la mañana, se había dirigido a un cajero automático para efectuar el retiro de nada menos que $100 de su cuenta corriente. ¿Adónde fue a parar ese dinero?

En la prisa y el alboroto de la vida cotidiana, es fácil perder la pista de hacia donde va nuestro dinero. Desafortunadamente, es muy difícil desarrollar un plan financiero, a menos que usted sepa cuánto dinero tiene y dónde efectivamente planea gastar ese dinero. Esto se llama su “cash flow”. Conocer el suyo, puede ayudarle a decidir de una forma realista cuales son sus objetivos financieros, y cuánto tiempo le tomará llegar a ellos.

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Para fines prácticos ya concluyó el primer semestre y vale la pena darle una revisada a lo sucedido en los mercados financieros. En el 1S09 el tipo de cambio presentó una volatilidad impresionante, inició el año en $13.8325, alcanzó un máximo en $15.3650, un mínimo en $12.8695 y un promedio de $13.8594, concluye el semestre alrededor de $13.20. La tendencia durante el semestre fue descendente. Las tasas de interés presentaron una tendencia francamente a la baja, regida por la política monetaria de Banco de México. El año inició en 8.70%, casi en el máximo semestral (8.7075%), el mínimo fue de 5.11% y el cierre fue de 5.12%. La tasa promedio fue de 6.97%. El índice de la Bolsa inició el año en 22,380 puntos, registró su mínimo semestral en 16,929 puntos a principios de marzo y a partir de entonces subió hasta un máximo en 25,460 y un cierre cercano a 24, 580 puntos.En resumen creo que el primer semestre fue bastante positivo en materia de mercados financieros. Un tipo de cambio a la baja con una ganancia neta de 63 centavos, menores tasas de interés (aunque impuestas por la autoridad monetaria) y una Bolsa con una utilidad cercana al 10%. Nada mal considerando lo grave de la crisis. Ahora bien, que esperamos para el segundo semestre. Yo espero un tipo de cambio algo menos volátil que en el primer semestre pero movido de todas formas, con un cierre alrededor de $12.70. Para las tasas de interés relativa estabilidad en los niveles actuales, ya no espero ninguna baja adicional y un cierre de año similar a las tasas actuales. Para la Bolsa espero un cierre de año por ahí de los 29,000 puntos, que implicaría un rendimiento en el 2S09 de 18% y de 30% para el 2009.

Guillermo Solorio. x.5330 soloriog@banregio.com

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Consejos útiles para hacer entender a tus hijos cómo manejarse con las tarjetas de crédito

Es frecuente que nuestros hijos estén en contacto con tarjetas de crédito desde la época de la escuela secundaria o durante los primeros años de la facultad.

Ahora que todavía son niños, preséntales el concepto “tarjeta de crédito” y enséñales a tomar las decisiones adecuadas para cuando ya vayan a esta bajo tu constante supervisión.

Presenta los conceptos básicos sobre las tarjetas de crédito

Antes de hacer referencia a las tarjetas de crédito, asegúrate que tu hijo comprenda los conceptos bancarios básicos y que sepa manejar su dinero a través de cajas de ahorros y cuentas corrientes.

Las tarjetas de crédito serán un instrumento secundario para asistir a la administración del dinero, pero nunca deberán reemplazar a las cuentas bancarias.

Determina si tu hijo está listo para las tarjetas de crédito

Determina si tu hijo está listo para usar una tarjeta de crédito. ¿Puede manejar su propio dinero? ¿Es responsable con su billetera?

Usa tu juicio para determinar si tu hijo adolescente está listo para sumar una nueva responsabilidad.

Discute los pros y las contras de las tarjetas de crédito

Ha llegado el momento de discutir las ventajas y las desventajas de tener una tarjeta de crédito. Discute acerca de los pagos demorados, los intereses, y el impacto de los reportes crediticios.

Además, háblale acerca de la relevancia de la historia crediticia en cuanto a su futura vivienda, primas del seguro, y ofertas laborales.

Evalúa los tipos de tarjetas de crédito

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Ya hemos platicado sobre el Índice de Confianza de la Universidad de Michigan, el más significativo para medir el sentimiento del consumidor. Habíamos mencionado que la visión a futuro venía mejorando desde hace varios meses, que el consumidor norteamericano veía su futuro cada vez mejor pero que el presente aún no mejoraba. Pues bien, en el reporte de junio publicado el día de hoy, tanto las condiciones presentes como las expectativas futuras mejoraron, un cambio fundamental sin duda alguna. En cuanto a México se refiere, las expectativas económicas continúan siendo pesimistas en lo general, hay pronósticos para el PIB del 2009 desde -6% hasta -10%, entre las peores estimaciones (las califico como peores no por ser las más negativas sino porque creo que serán erróneas) se encuentra la OCDE con un -8%. En lo personal creo que estaremos cerca del -6%

Guillermo Solorio. x.5330 soloriog@banregio.com

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Conoce los cinco hábitos comunes que nos ocasionan problemas financieros…

Las deudas no son algo que aparecen de la nada mientras realizamos las actividades cotidianas de nuestras rutinas. Existen algunos hábitos de consumo que nos hacen incurrir en deudas.

Reconocer estos hábitos podrían ahorrarte un montón de dinero en un principio, y unos cuántos dolores de cabeza después.

Gastar más de lo que puedes

Esto no parece algo lógicamente posible. Si sólo ganas $1000 al mes, ¿cómo es posible que termines gastando $1200?

Sin embargo, es más fácil de lo que crees. Tan fácil, de hecho, que podrías estar haciéndolo en este momento. Gastar ahorros, pedir prestado, usar créditos son formas primarias de gastar más dinero del que ganas.

Si bien puedes sobrevivir con estos hábitos durante algún tiempo, finalmente los gastos terminarán asfixiándote.

Y en un abrir y cerrar de ojos, tus ahorros habrán desaparecido, tus tarjetas de crédito habrán llegado a su límite, y tú ya no tendrás a quién pedir dinero prestado.

Gastar dinero que no tienes

Generalmente, gastar más dinero del que ganas suele ser una forma de gastar el dinero que no tienes. Gastas dinero que no tienes usando tarjetas de crédito y tomando préstamos.

Cuando usas estos instrumentos para pagar facturas y hacer compras, estás creando deuda. Si no puedes tu deuda cada mes, ésta continuará creciendo.

Usar crédito para compras ordinarias

Deberías usar dinero en efectivo para hacer tus compras cotidianas, como son alimentos, gasolina, ropa, y entretenimiento. El atractivo de las tarjetas de crédito está en esa mágica cualidad de pagar después por artículos que compras ahora.

La advertencia es menos factible que pagues la factura de tu tarjeta una vez que ya has consumido el producto, sobre todo cuando se trata de compras ordinarias.

Recurrir al crédito en lugar del efectivo es un hábito pernicioso, especialmente cuando no pagas el total de las facturas a cada mes.

Usar crédito cuando tienes dinero

Una de las formas más rápidas de incurrir en deudas es elegir usar crédito cuando tienes el efectivo para hacer la compra. Esto suele generar en el comprador una idea de estar llevándose algo por nada.

De hecho, hay una intensión subconsciente de recibir mercaderías o servicios pero no pagarlos. La conveniencia de dejar tu dinero cómodamente guardado en la billetera tiene un costo.

Efectivamente, es posible que si no lo quieres pagar hoy, tampoco lo quieras pagar mañana.

Usar deuda para cancelar deuda

Cuando usas tarjetas de crédito para pagar otras tarjetas y préstamos para pagar otros préstamos, en definitiva, no estás pagando nada.

Simplemente estás arrastrando tu deuda y incurriendo en más deuda al mismo tiempo. Las transferencias de saldos tienen aranceles en sus transacciones y la mayoría de los préstamos tienen alguna clase de pago a cuenta o arancel de origen.

En consecuencia, cuando usas deuda para cancelar deuda, simplemente terminas peor de lo que empiezas.

Enlace: EnPlenitud.com

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